Hæve efterløn før tid: Konsekvenser?

Folketinget har i en periode i 2022 åbnet op for en mulighed, der kan lyde fristende for mange: at hæve sin efterlønsopsparing før tid og ovenikøbet slippe for at betale skat af beløbet. Dette tilbud, gældende i første halvår af 2022, er dog ikke så enkelt, som det måske umiddelbart lyder. Det er vigtigt at forstå de langsigtede konsekvenser, før man træffer en beslutning, der kan have stor indflydelse på ens økonomiske sikkerhed i de kommende år.

Hvad indebærer det at hæve sin efterløn før tid?

Tilbuddet om at hæve efterlønnen skattefrit gælder for dig, der har indbetalt til efterlønsordningen, men endnu ikke har nået efterlønsalderen pr. 1. januar 2022. I perioden fra 1. januar til 30. juni 2022 har du mulighed for at anmode om at få din opsparing udbetalt uden at skulle betale skat af beløbet. Regeringen begrunder initiativet med et ønske om at fremme, at folk bliver længere tid på arbejdsmarkedet frem mod folkepensionsalderen.

Men selvom det kan være lokkende at få et kontant beløb udbetalt, er det afgørende at forstå, at denne handling er uigenkaldelig. Når du først har hævet din efterløn, er der ingen vej tilbage. Du kan ikke fortryde din beslutning og genindtræde i efterlønsordningen. Dette er en central pointe, som understreges af Britt Petersen, formand for LFS, der kraftigt opfordrer til grundig overvejelse og rådgivning, før man tager imod tilbuddet.

Konsekvenser ved at hæve din efterløn

Den mest åbenlyse konsekvens af at hæve din efterløn er, at du mister retten til at gå på efterløn. Dette er dog kun begyndelsen. Ved at forlade efterlønsordningen mister du også en række andre værdifulde sikkerhedsnet og muligheder:

• Mister retten til seniorjob: Efterlønsordningen giver dig en vigtig sikkerhed i de sidste år før folkepensionen. Hvis du bliver arbejdsløs og mister din dagpengeret, og der er fem år eller mindre til du kan gå på efterløn, har din kommune pligt til at tilbyde dig et seniorjob til overenskomstmæssig løn. Denne rettighed forsvinder, hvis du hæver din efterløn.
• Mister retten til fleksydelse: Efterlønsordningen giver også adgang til fleksydelse, hvis du bliver syg og berettiget til fleksjob. Fleksydelse minder om efterløn og giver dig mulighed for at trække dig tilbage fra arbejdsmarkedet før folkepensionsalderen, selvom du er i fleksjob. Denne mulighed går tabt, når du forlader efterlønsordningen.
• Mister retten til skattefri præmier: Hvis du udskyder din efterløn og fortsætter med at arbejde, optjener du skattefrie præmier. For hver 481 arbejdstimer optjener du en præmieportion. Pr. 1. januar 2021 var en præmieportion 13.912 kroner for fuldtidsforsikrede og 9.274 kroner for deltidsforsikrede. Disse potentielle skattefrie præmier mister du retten til, hvis du hæver din efterløn.

Fordele ved at hæve din efterløn - er der nogen?

Umiddelbart kan det være svært at se fordelene ved at hæve sin efterløn, da konsekvenserne primært synes at være negative. Dog kan der i visse specifikke situationer være argumenter for at overveje det. Det er især relevant at nævne den såkaldte "Arne-pension" eller Lov om Tidlig Pension.

Denne lov, vedtaget af Folketinget, giver mulighed for tidligere pension for personer, der er nedslidte og har haft et langt arbejdsliv på mindst 42 år. For denne gruppe kan der potentielt være en fordel i at hæve efterlønnen, da der er en lempeligere modregning af pensioner i Arne-pensionen sammenlignet med efterlønnen. Det betyder, at hvis du er berettiget til Arne-pension, kan du potentielt få en højere samlet pension ved at hæve din efterløn og i stedet overgå til den tidlige pension.

Det er dog vigtigt at understrege, at de økonomiske beregninger er individuelle og komplekse. Derfor er det afgørende at søge professionel rådgivning, før man træffer en beslutning baseret på denne faktor.

Hvem bør overveje at hæve deres efterløn?

Generelt set er det ikke anbefalelsesværdigt for de fleste at hæve deres efterløn. Efterlønsordningen er designet til at give økonomisk sikkerhed og en værdig tilbagetrækning fra arbejdsmarkedet, især for dem der har haft et langt og måske fysisk hårdt arbejdsliv. De sikkerhedsnet og rettigheder, man mister ved at forlade ordningen, er betydelige.

Dog kan det i visse specifikke situationer være relevant at overveje det, primært for personer der:

• Er berettiget til Arne-pension: Som nævnt kan der være en økonomisk fordel for denne gruppe, men det kræver grundige beregninger og rådgivning.
• Har en stærk privat økonomi: Hvis du har en betydelig privat opsparing eller andre pensionsordninger, der gør dig økonomisk uafhængig, kan tabet af efterløn og tilhørende rettigheder være mindre kritisk.
• Ikke forventer at få brug for seniorjob eller fleksydelse: Hvis du er sikker på, at du kan arbejde frem til folkepensionsalderen uden risiko for arbejdsløshed eller sygdom, kan du måske argumentere for at hæve efterlønnen. Dog er det vigtigt at huske på, at fremtiden er usikker, og uforudsete hændelser kan ændre situationen.

Hvornår kan du gå på efterløn og folkepension?

Alder for efterløn og folkepension afhænger af din fødselsdato. Nedenstående tabel giver et overblik:

Rådgivning anbefales kraftigt

Hvis du overvejer at hæve din efterløn, er det essentielt at søge individuel rådgivning. Din a-kasse er det rette sted at starte. De kan give dig konkret vejledning baseret på din alder, indkomst, jobsituation og andre relevante faktorer. Det er vigtigt at få et klart overblik over både fordele og ulemper i din specifikke situation, før du træffer en så vigtig beslutning.

Ofte stillede spørgsmål (FAQ)

Kan jeg fortryde, hvis jeg hæver min efterløn?

Nej, beslutningen om at hæve din efterløn er endegyldig og kan ikke fortrydes.

Hvad mister jeg præcist, hvis jeg hæver min efterløn?

Du mister retten til efterløn, seniorjob, fleksydelse og skattefrie præmier.

Hvem kan rådgive mig om, hvorvidt jeg skal hæve min efterløn?

Din a-kasse er det bedste sted at søge rådgivning. De har eksperter, der kan vejlede dig individuelt.

Gælder tilbuddet om skattefri udbetaling stadig?

Tilbuddet om skattefri udbetaling af efterløn gjaldt i første halvår af 2022. Det er vigtigt at undersøge, om der er lignende tilbud i fremtiden, men som udgangspunkt er dette tidsbegrænset.

Husk, at beslutningen om at hæve din efterløn er en stor og vigtig beslutning, der kræver grundig overvejelse og professionel rådgivning. Tag dig tid til at undersøge alle aspekter, før du træffer dit valg.